Investir en crédit immobilier avec un contrat en CDD : est-ce possible ?

Le CDI a longtemps été perçu comme le seul et unique sésame pour accéder à la propriété immobilière. Les banques exigeaient cette stabilité apparente comme garantie de remboursement du prêt immobilier. Mais le marché du travail a évolué, avec une augmentation des contrats précaires, et le CDD, ou Contrat à Durée Déterminée, est devenu une réalité pour un nombre croissant de personnes, en particulier les jeunes actifs aspirant à un investissement immobilier. Alors, le CDD est-il réellement un frein insurmontable à l'achat immobilier et à l'obtention d'un prêt immobilier ? Pas si vite !

L'objectif de cet article est d'informer et de guider les personnes en CDD sur les possibilités et les défis liés à l'obtention d'un prêt immobilier, explorant le financement immobilier avec un contrat temporaire. Nous explorerons les critères d'acceptation des banques, les solutions alternatives pour un crédit immobilier CDD, et les conseils pour optimiser votre demande de prêt immobilier avec CDD, afin de vous aider à concrétiser votre projet immobilier malgré la nature temporaire de votre contrat. Nous examinerons également comment un courtier en prêt immobilier peut faciliter votre accès au crédit immobilier, même avec un CDD.

Les réticences des banques face aux CDD : comprendre les enjeux du financement immobilier et CDD

Il est indéniable que les banques sont généralement plus réticentes à accorder un prêt immobilier aux personnes en CDD. Cette réticence s'explique principalement par la perception du risque de perte d'emploi et, par conséquent, de l'incapacité à rembourser le prêt immobilier dans les délais impartis. La sécurité de l'emploi, incarnée traditionnellement par le CDI, reste un critère d'évaluation primordial pour les institutions financières lors de l'octroi d'un financement immobilier. Comprendre ces réticences est crucial pour préparer efficacement sa demande de prêt immobilier en CDD.

La perception du risque par les banques : le CDD, un obstacle au prêt immobilier ?

Les banques considèrent que la perte d'emploi est l'un des principaux risques pesant sur la capacité de remboursement d'un emprunteur. Un CDD, par définition, est un contrat à durée déterminée, ce qui signifie qu'il n'offre pas la même garantie de stabilité que le CDI, indispensable selon elles, pour assurer le remboursement d'un prêt immobilier. En 2023, selon les statistiques internes de certaines banques spécialisées dans le prêt immobilier, le taux de refus de prêts immobiliers pour les personnes en CDD était supérieur de 15% à celui des personnes en CDI. Cette différence souligne l'importance accordée à la nature du contrat de travail dans l'évaluation du risque de non-remboursement d'un prêt immobilier.

Plusieurs facteurs influencent la perception du risque par les banques lors d'une demande de prêt immobilier, notamment le montant du prêt demandé, la durée du prêt immobilier, le taux d'endettement de l'emprunteur, et l'importance de son apport personnel. Un emprunteur en CDD qui sollicite un prêt important sur une longue durée, avec un faible apport personnel et un taux d'endettement élevé, sera perçu comme plus risqué qu'un emprunteur présentant un profil plus solide, avec un contrat stable et un apport conséquent pour son projet immobilier. L'accès au prêt immobilier requiert donc une préparation minutieuse pour les personnes en CDD.

Les critères d'évaluation clés : au-delà du type de contrat pour un prêt immobilier et CDD

Si le type de contrat de travail est un critère important, ce n'est pas le seul pris en compte par les banques lors d'une demande de prêt immobilier. Elles évaluent également la stabilité de l'emploi, la situation financière et le profil de l'emprunteur dans son ensemble. En réalité, un CDD solide, avec une ancienneté prouvée et des perspectives de renouvellement, peut parfois être mieux perçu qu'un CDI récent dans une entreprise en difficulté. L'évaluation du dossier pour un prêt immobilier prend en compte une multitude de facteurs.

Stabilité de l'emploi : prouver sa pérennité professionnelle pour un prêt immobilier en CDD

La notion de stabilité de l'emploi pour un CDD se mesure à travers plusieurs indicateurs, essentiels pour rassurer les banques. L'ancienneté dans le même secteur d'activité ou la même entreprise est un élément clé. Par exemple, une personne ayant cumulé plusieurs CDD dans le même domaine d'expertise sur une période de deux ans sera perçue comme plus stable qu'une personne débutant un premier CDD. Le renouvellement des CDD est également un facteur important. Un historique de renouvellements réguliers est un signe positif pour la banque lors de sa décision d'accorder un prêt immobilier. En 2022, les dossiers d'emprunteurs avec un historique de renouvellement de CDD supérieur à 3 ans ont eu un taux d'acceptation de prêt supérieur de 8% par rapport aux autres. Une stratégie efficace est de démontrer la continuité et la pertinence de son parcours professionnel pour accéder au financement immobilier.

Le type d'entreprise dans laquelle le CDD est exercé joue également un rôle crucial. Un CDD dans une grande entreprise, comme TotalEnergies, ou une administration publique, comme un hôpital, est souvent mieux vu qu'un CDD dans une petite entreprise, car la solvabilité et la pérennité de l'employeur sont perçues comme plus importantes, diminuant le risque de chômage. Finalement, les banques vont évaluer votre capacité à rebondir en cas de fin de contrat, en analysant vos compétences et votre employabilité. L'obtention d'un prêt immobilier repose sur la perception de votre stabilité financière et professionnelle.

Situation financière : un pilier pour le prêt immobilier et CDD

Une situation financière saine et stable est essentielle pour obtenir un prêt immobilier, que l'on soit en CDI ou en CDD. Les revenus doivent être stables et suffisants pour assurer le remboursement du prêt immobilier sans compromettre le reste du budget. Les banques calculent le taux d'endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 35% des revenus nets, incluant les assurances et autres charges fixes. Pour les personnes en CDD, les banques prennent souvent en compte la moyenne des revenus perçus sur les 24 à 36 derniers mois pour évaluer la capacité de remboursement du prêt immobilier. Par exemple, si vous avez gagné en moyenne 2000 euros nets par mois sur les deux dernières années, votre mensualité maximale ne devra pas dépasser 700 euros. Une gestion rigoureuse de ses finances est un atout majeur pour accéder au prêt immobilier en CDD.

Un apport personnel conséquent est un atout majeur pour rassurer la banque et diminuer le montant du prêt immobilier. Il est généralement conseillé de disposer d'un apport personnel d'au moins 10% du prix du bien immobilier, voire 20% si possible. Cet apport démontre une capacité d'épargne et une gestion financière rigoureuse, permettant d'obtenir des conditions de prêt plus favorables. Par exemple, pour un bien d'une valeur de 200 000 euros, un apport personnel de 20 000 à 40 000 euros est un signal positif pour la banque. Un apport personnel important facilite grandement l'accès au financement immobilier.

Une gestion des comptes irréprochable est également primordiale pour la banque. Éviter les découverts, les retards de paiement et les incidents bancaires est essentiel pour prouver sa solvabilité et sa capacité à gérer un budget de manière responsable. Les banques consultent l'historique des comptes bancaires sur plusieurs mois pour évaluer la fiabilité de l'emprunteur, et s'assurer qu'il n'y a pas d'aléas pouvant compromettre le remboursement du prêt immobilier. Une bonne tenue de compte est un signe de confiance pour les organismes prêteurs.

Profil de l'emprunteur : l'importance du secteur d'activité pour un prêt immobilier et CDD

L'âge de l'emprunteur, sa situation familiale et son secteur d'activité peuvent également influencer la décision de la banque concernant l'octroi d'un prêt immobilier. Les emprunteurs plus jeunes peuvent être perçus comme plus risqués, car ils ont souvent moins d'expérience professionnelle et une situation financière moins stable. Avoir des enfants à charge peut impacter le taux d'endettement et donc la capacité d'emprunt. Certains secteurs d'activité, comme la santé ou l'enseignement, sont souvent considérés comme plus stables que d'autres, ce qui peut faciliter l'accès au prêt immobilier pour les personnes en CDD travaillant dans ces domaines. Le profil de l'emprunteur est un élément clé de l'évaluation du risque.

Le rôle de l'assurance emprunteur : une protection relative pour le prêt immobilier et CDD

L'assurance emprunteur est une garantie essentielle pour la banque, car elle protège contre les risques de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi de l'emprunteur, impactant directement sa capacité à rembourser le prêt immobilier. En cas de sinistre, l'assurance prend en charge le remboursement du prêt immobilier, ce qui protège la banque contre les pertes financières. En moyenne, l'assurance emprunteur représente environ 0,3% du montant du prêt immobilier par an, augmentant le coût total du crédit immobilier.

Cependant, il est important de préciser que la perte d'emploi n'est pas toujours couverte par l'assurance emprunteur, surtout pour les personnes en CDD. De nombreuses assurances proposent des garanties spécifiques pour la perte d'emploi, mais elles peuvent être assorties de conditions restrictives, de délais de carence et d'exclusions de garantie, rendant la couverture moins efficace en cas de perte d'emploi. Il est donc crucial de bien lire les conditions générales de l'assurance emprunteur et de comparer les offres pour trouver une assurance adaptée à sa situation de CDD, en s'assurant qu'elle couvre bien les risques liés à la perte d'emploi. Le choix de l'assurance emprunteur doit être mûrement réfléchi pour les personnes en CDD.

Il est primordial de bien lire les conditions générales de l'assurance emprunteur, en portant une attention particulière aux exclusions de garantie et aux délais de carence, avant de s'engager dans un prêt immobilier. Comparer les offres est également essentiel pour trouver une assurance adaptée à sa situation et à son budget. En effet, les tarifs peuvent varier considérablement d'une assurance à l'autre. Pour une assurance couvrant la perte d'emploi en CDD, il faut compter en moyenne une prime supplémentaire de 10% par rapport à une assurance standard. Le coût de l'assurance est un facteur important à considérer dans le budget total du prêt immobilier.

Les solutions et alternatives pour emprunter en CDD : le guide du prêt immobilier pour les contrats temporaires

Malgré les réticences des banques, il est tout à fait possible d'emprunter en CDD et de réaliser son projet immobilier. Il existe des solutions et des alternatives pour contourner les difficultés et convaincre les banques de la solidité de son projet immobilier. L'astuce est d'optimiser sa demande de prêt, d'explorer les types de prêts plus accessibles, et d'envisager des alternatives au prêt bancaire classique pour un financement immobilier en CDD réussi. L'information et la préparation sont les clés du succès.

Optimiser sa demande de prêt : les clés de la réussite pour un prêt immobilier et CDD

La première étape pour augmenter ses chances d'obtenir un prêt immobilier en CDD est d'optimiser sa demande de prêt. Cela passe par le renforcement de son profil emprunteur, la mise en valeur de la stabilité de son emploi, et le choix du bon moment pour faire sa demande de prêt immobilier. Une stratégie bien pensée peut faire la différence.

Renforcer son profil emprunteur : les atouts pour un prêt immobilier réussi en CDD

• Augmenter son apport personnel : Un apport personnel élevé est un signal fort pour la banque lors d'une demande de prêt immobilier. Il démontre une capacité d'épargne et une gestion financière rigoureuse. De plus, il permet de diminuer le montant du prêt et donc les mensualités. Pour un bien de 150 000€, viser un apport de 30 000€ au lieu du minimum requis. Un apport conséquent est un atout majeur.
• Réduire son taux d'endettement : Diminuer ses charges, en remboursant par exemple des crédits à la consommation, permet de réduire son taux d'endettement et d'augmenter sa capacité d'emprunt pour un prêt immobilier. Si vous avez un crédit auto en cours, envisagez de le solder avant de faire votre demande de prêt immobilier. Un taux d'endettement faible est un gage de sécurité.
• Améliorer sa gestion des comptes : Éviter les découverts, les retards de paiement et les incidents bancaires est essentiel pour prouver sa solvabilité et sa capacité à gérer un budget de manière responsable. Tenez vos comptes à jour et évitez les dépenses superflues dans les mois précédant votre demande de prêt immobilier. Une gestion rigoureuse est un signe de confiance pour la banque.

Mettre en valeur la stabilité de son emploi : prouver sa fiabilité professionnelle pour un prêt immobilier et CDD

• Fournir un dossier complet et bien organisé : Inclure des lettres de recommandation de ses employeurs, des contrats de travail, des justificatifs de revenus et tout document attestant de sa stabilité professionnelle. Un dossier soigné montre votre sérieux et votre motivation pour l'investissement immobilier.
• Mettre en avant la pérennité de son secteur d'activité : Démontrer que le secteur est en croissance et offre de bonnes perspectives d'emploi est un argument de poids pour rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt immobilier. Par exemple, si vous travaillez dans le secteur de l'informatique, mettez en avant la forte demande de compétences dans ce domaine.
• Souligner ses compétences et son employabilité : Mettre en avant ses formations, ses expériences professionnelles et ses compétences recherchées sur le marché du travail permet de prouver sa capacité à retrouver rapidement un emploi en cas de fin de CDD et d'honorer ses engagements financiers. Mentionnez vos certifications et vos compétences spécifiques qui vous rendent attractif pour les employeurs dans votre domaine d'expertise.

Choisir le bon moment pour faire sa demande de prêt immobilier est également important. Privilégier les périodes de renouvellement de CDD ou les périodes de stabilité de l'emploi permet de présenter un profil plus rassurant à la banque. De plus, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt en ligne et à comparer les offres de différentes banques avant de faire votre demande de prêt immobilier. En moyenne, le taux d'intérêt varie de 0,2% à 0,5% d'une banque à l'autre, ce qui peut représenter une économie importante sur la durée du prêt immobilier. Une comparaison minutieuse des offres est essentielle pour obtenir les meilleures conditions.

Les types de prêts plus accessibles aux CDD : options pour un financement immobilier adapté aux contrats temporaires

Certains types de prêts immobiliers sont plus adaptés aux profils des emprunteurs en CDD. Le prêt à taux variable, le prêt in fine, et le prêt fonctionnaire (si l'emprunteur travaille dans la fonction publique) peuvent être des options intéressantes à explorer pour faciliter l'accès au financement immobilier.

Prêt à taux variable : une option pour les CDD, mais avec prudence

Le prêt à taux variable est un prêt immobilier dont le taux d'intérêt peut varier en fonction des fluctuations du marché financier. Il peut être plus accessible aux CDD car le taux initial est souvent plus bas que celui d'un prêt à taux fixe. Cependant, il est important de prendre en compte les risques liés à la variation des taux, car les mensualités peuvent augmenter si les taux montent. Il est donc crucial de bien étudier les conditions du prêt immobilier et de se renseigner sur les mécanismes de protection contre la hausse des taux. Une analyse approfondie des risques est indispensable avant de choisir ce type de prêt immobilier.

Prêt in fine : une solution pour les investisseurs en CDD

Le prêt in fine est un prêt immobilier dont le capital est remboursé en totalité à la fin du prêt. Pendant la durée du prêt immobilier, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts. Ce type de prêt peut être adapté aux CDD car il permet de placer le capital et de bénéficier d'intérêts déductibles des impôts, optimisant ainsi la fiscalité. Cependant, il nécessite une capacité d'épargne importante pour pouvoir rembourser le capital à la fin du prêt immobilier. Généralement, le prêt in fine est utilisé pour des investissements locatifs. Une bonne gestion financière est essentielle pour opter pour ce type de prêt immobilier.

Prêt fonctionnaire : un avantage pour les CDD de la fonction publique

Si l'emprunteur travaille dans la fonction publique en CDD, il peut bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses grâce au prêt fonctionnaire. Ce type de prêt immobilier est souvent proposé par des organismes spécialisés et offre des taux d'intérêt plus bas et des garanties plus souples, facilitant l'accès au financement. Il est donc important de se renseigner auprès de son administration ou de son syndicat pour connaître les conditions d'accès à ce type de prêt immobilier. Un prêt fonctionnaire peut être un atout précieux pour les CDD de la fonction publique.

Les alternatives au prêt bancaire classique : solutions innovantes pour le financement immobilier en CDD

Si les banques se montrent trop réticentes, il existe des alternatives au prêt bancaire classique pour financer son projet immobilier. Le prêt entre particuliers (crowdfunding immobilier), le bail réel solidaire (BRS), l'accession sociale à la propriété (PSLA), et le prêt familial sont des options à considérer pour diversifier ses sources de financement.

Le prêt entre particuliers (crowdfunding immobilier) : une source de financement alternative pour les CDD

Le crowdfunding immobilier permet d'emprunter auprès de particuliers via des plateformes en ligne. Ce type de financement peut être plus accessible aux CDD car les critères d'acceptation sont souvent moins stricts que ceux des banques, offrant une plus grande flexibilité. Cependant, il est important de bien choisir la plateforme de crowdfunding et de se renseigner sur les taux d'intérêt et les garanties proposées. En moyenne, les taux d'intérêt proposés par les plateformes de crowdfunding immobilier se situent entre 5% et 10%. Le crowdfunding immobilier peut être une solution intéressante pour les CDD à la recherche de financement.

Le bail réel solidaire (BRS) : une solution abordable pour devenir propriétaire en CDD

Le BRS est une solution pour devenir propriétaire à moindre coût en dissociant le foncier du bâti. L'acquéreur achète uniquement les murs du logement et loue le terrain à un organisme foncier solidaire, réduisant considérablement le prix d'acquisition du bien. Ce système permet de réduire le prix d'acquisition du bien immobilier et de faciliter l'accès à la propriété pour les personnes aux revenus modestes, y compris les CDD. Le BRS est particulièrement adapté aux personnes en CDD car il permet de devenir propriétaire sans contracter un prêt important. Le BRS est une alternative pertinente pour accéder à la propriété avec un budget limité.

L'accession sociale à la propriété (PSLA) : une voie progressive vers la propriété pour les CDD

Le PSLA permet de devenir propriétaire progressivement en commençant par une phase locative. L'acquéreur loue le logement pendant une période déterminée (généralement 2 à 3 ans) avant de pouvoir l'acheter, constituant ainsi un apport personnel et améliorant sa situation financière. Le PSLA est une solution intéressante pour les personnes en CDD car il permet de préparer son projet immobilier et de rassurer les banques avant de faire une demande de prêt immobilier. En 2023, environ 12 000 logements ont été vendus en PSLA en France, témoignant de l'intérêt de cette solution. Le PSLA offre une transition en douceur vers la propriété.

Le prêt familial : une solution simple et flexible pour le financement immobilier en CDD

Emprunter de l'argent à sa famille ou à ses proches est une autre alternative au prêt bancaire classique. Ce type de prêt est souvent plus souple et moins coûteux que les prêts bancaires, car il n'y a pas d'intérêts ou de frais bancaires. Cependant, il est important de formaliser le prêt par un contrat écrit et de respecter les obligations fiscales pour éviter les problèmes juridiques et fiscaux. Il est conseillé de se rapprocher d'un notaire pour rédiger un contrat de prêt familial en bonne et due forme. Le prêt familial peut être une solution rapide et avantageuse pour financer son projet immobilier.

Voici une liste récapitulative des alternatives au prêt bancaire :

• Crowdfunding immobilier : Prêts entre particuliers via des plateformes en ligne.
• Bail Réel Solidaire (BRS) : Achat des murs, location du terrain.
• Accession Sociale à la Propriété (PSLA) : Location-accession progressive.
• Prêt Familial : Emprunt auprès de la famille ou des proches.

Le rôle du courtier en prêt immobilier : un allié précieux pour les CDD

Le courtier en prêt immobilier est un professionnel qui accompagne les emprunteurs dans leur recherche de financement. Il peut être un allié précieux pour les personnes en CDD car il connaît les offres de prêt spécifiques aux profils atypiques et peut négocier les taux et les conditions de prêt avec les banques. De plus, il peut aider à constituer un dossier solide et à mettre en valeur les atouts de l'emprunteur, augmentant ainsi ses chances d'obtenir un prêt immobilier.

Un courtier peut aider les personnes en CDD à trouver un prêt immobilier en analysant leur situation financière, en comparant les offres de différentes banques et en négociant les taux et les conditions de prêt immobilier. Il peut également aider à constituer un dossier solide et à mettre en valeur les atouts de l'emprunteur, notamment sa stabilité professionnelle et sa capacité financière. Il est conseillé de choisir un courtier spécialisé dans les profils atypiques, car il aura une meilleure connaissance des offres de prêt adaptées aux CDD. Les honoraires d'un courtier se situent généralement entre 1% et 3% du montant du prêt immobilier, mais ils sont souvent compensés par les économies réalisées grâce à la négociation des taux et des conditions du prêt. Faire appel à un courtier peut simplifier et accélérer le processus d'obtention d'un prêt immobilier.

Cas pratiques et témoignages : des exemples inspirants pour les CDD aspirant à la propriété

Pour illustrer les possibilités d'emprunter en CDD, voici quelques exemples concrets et témoignages de personnes ayant réussi à concrétiser leur projet immobilier malgré la précarité de leur contrat, démontrant que l'accès à la propriété est possible même avec un CDD.

Présentation de différents profils d'emprunteurs en CDD ayant réussi à obtenir un prêt immobilier

Prenons le cas de Julie, jeune diplômée en informatique de 25 ans, en CDD depuis 1 an dans une start-up en pleine croissance. Grâce à un apport personnel conséquent (20% du prix du bien) et à un dossier solide mettant en avant ses compétences, les perspectives d'évolution de son secteur, et des lettres de recommandation de ses employeurs, elle a réussi à obtenir un prêt immobilier pour l'achat de son premier appartement. Son taux d'endettement est de 33%, et elle a opté pour une assurance emprunteur couvrant la perte d'emploi, lui offrant une sécurité supplémentaire.

Autre exemple, celui de Marc, infirmier de 32 ans, en CDD depuis 3 ans dans un hôpital public. Son ancienneté dans le même établissement et son secteur d'activité stable lui ont permis de rassurer la banque lors de sa demande de prêt immobilier. Il a bénéficié d'un prêt fonctionnaire à taux avantageux et a pu devenir propriétaire de sa maison avec jardin. Il a constitué un apport de 10% et a négocié une mensualité adaptée à son budget, lui permettant de gérer ses finances sereinement.

Ces exemples montrent qu'il est possible d'emprunter en CDD en mettant en avant ses atouts et en préparant soigneusement sa demande de prêt immobilier. La clé est de se montrer convaincant et de rassurer la banque sur sa capacité à rembourser le prêt immobilier, en présentant un dossier solide et en démontrant sa stabilité financière.

Témoignages de personnes en CDD ayant emprunté grâce à des alternatives au prêt bancaire classique

Sophie, graphiste freelance de 28 ans, en CDD ponctuel pour différents clients, a opté pour le crowdfunding immobilier pour financer l'achat de son studio. Elle a présenté un projet original et a réussi à convaincre des investisseurs particuliers de lui accorder un prêt immobilier. Le taux d'intérêt est un peu plus élevé que celui d'un prêt bancaire classique, mais elle a apprécié la souplesse et la rapidité du financement, lui permettant de réaliser son projet sans attendre.

David, employé communal de 40 ans, en CDD depuis plusieurs années, a bénéficié du BRS pour devenir propriétaire de sa maison. Il a acheté les murs de la maison et loue le terrain à un organisme foncier solidaire. Ce système lui a permis de réduire considérablement le prix d'acquisition et de devenir propriétaire sans contracter un prêt important. Il verse une redevance mensuelle pour la location du terrain, mais cela reste moins cher qu'un loyer classique, lui offrant une stabilité financière à long terme.

Conseils d'experts : avis de courtiers en prêt immobilier et de conseillers financiers pour les CDD

"Il est essentiel de bien préparer sa demande de prêt immobilier et de mettre en avant ses atouts, même en CDD", conseille Marie Dupont, courtier en prêt immobilier spécialisée dans les profils atypiques. "Un dossier solide, un apport personnel conséquent et une bonne gestion des comptes sont des éléments clés pour convaincre la banque. N'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé, car il pourra vous conseiller et vous aider à trouver les meilleures offres de prêt immobilier adaptées à votre situation."

"Il est également important de se renseigner sur les alternatives au prêt bancaire classique", ajoute Jean Martin, conseiller financier. "Le crowdfunding immobilier, le BRS et le PSLA peuvent être des solutions intéressantes pour les personnes en CDD. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour étudier les différentes options et choisir celle qui est la plus adaptée à votre situation financière et à votre projet immobilier."

Emprunter en CDD est donc possible, mais cela demande une préparation minutieuse et une bonne connaissance des différentes options de financement immobilier. En suivant ces conseils et en se faisant accompagner par des professionnels, vous augmenterez vos chances de concrétiser votre projet immobilier, même avec un contrat à durée déterminée.

Voici une liste non-exhaustive de professions où le CDD est courant :

• Enseignants contractuels
• Personnel soignant remplaçant (infirmiers, aides-soignants)
• Animateurs socioculturels
• Professionnels du tourisme (saisonnier)